Thông tin tín dụng CIC là gì & Một số cách kiểm tra CIC cá nhân

Khi đăng ký các khoản vay tín chấp hay mở thẻ tín dụng chắc hẳn các bạn thường thấy ngân hàng thực hiện thao tác kiểm tra CIC trước khi quyết định có làm thủ tục cho vay hay không? Vậy CIC là gì? Chức năng và cách thức hoạt động của CIC như nào? Làm sao để kiểm tra được CIC cá nhân? Cùng tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé.

1. Khái niệm CIC là gì?

CIC là tên gọi viết tắt của cụm từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng. Vậy CIC là gì? - Đây là một tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chịu sự quản lý trực tiếp và hoạt động dưới sự điều hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với vai trò thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức.

Định nghĩa CIC & cách thức hoạt động của CIC

2. Cách thức hoạt động và chức năng của CIC là gì?

Trung tâm CIC là nơi tập hợp lịch sử tín dụng của toàn bộ khách hàng, nó không chỉ là hệ thống đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tình hình nợ nội địa cũng như giúp hạn chế rủi ro tín dụng quốc gia mà còn là cơ sở tin cậy để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng trong hoạt động tín dụng.

Với những vai trò kể trên, CIC có các chức năng chính và cách thức hoạt động như sau:

2.1. Chức năng của trung tâm tín dụng CIC là gì?

• Đăng ký thông tin tín dụng quốc gia cho người dùng đồng thời hỗ trợ khách hàng kiểm tra CIC nhanh chóng.
• Thu nhận thông tin về nợ xấu của tổ chức hoặc cá nhân đi vay tín dụng sau đó tiến hành xử lý thông tin, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng.
• Đưa ra các biện pháp cảnh báo để có thể giảm thiểu tối đa cũng như phòng ngừa các rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
• Lập các tiêu chí chấm điểm, thực hiện việc chấm điểm tín dụng của từng cá nhân và xếp hạng tín dụng theo các nhóm từ 1 - 5 nhằm giúp Ngân hàng nhà nước quản lý thông tin tín dụng một cách dễ dàng hơn.
• Cung cấp các loại hình dịch vụ và sản phẩm tín dụng, tra cứu lịch sử tín dụng CIC cá nhân dành cho tổ chức tín dụng, ngân hàng, công ty tài chính theo quy định của Ngân hàng nhà nước.

>>>XEM THÊM<<<

• Thời gian ân hạn nợ gốc là gì & Các loại hình ân hạn hiện tại
• Hối phiếu là gì - Phân biệt các loại hối phiếu hiện nay
• Debt ratio là gì và 6 điều bạn phải biết

2.2. Cách thức hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng CIC Việt Nam

CIC có cách thức hoạt động giống như một cuốn sổ ghi chép tổng hợp mọi khoản vay của cá nhân, doanh nghiệp đối với ngân hàng và là kho thông tin để ngân hàng truy xuất trước khi quyết định có cho tổ chức, doanh nghiệp hay cá nhân đó vay vốn hay không?

Khi khách hàng có bất kỳ hoạt động tín dụng gì với ngân hàng như: vay tín chấp, vay thế chấp, mở thẻ tín dụng,... thì CIC sẽ hoạt động bằng cách ghi nhận thông tin về:

• Số tiền khách hàng đang vay nợ
• Mục đích của khoản vay
• Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà khách đang vay.
• Thời hạn vay nợ theo thỏa thuận là bao lâu?
• Quá trình thanh toán và trả nợ của khách hàng nếu đã từng có giao dịch trước đó nhanh hay chậm? Nếu chậm thì thời gian chậm là bao lâu?
• Cá nhân, tổ chức đang thuộc nợ nhóm nào.
• Tài sản người vay đã thế chấp là gì?

Từ những thông tin này, CIC sẽ phân tích và tập hợp thành một cơ sở dữ liệu để phản ánh chính xác, đầy đủ và chi tiết nhất lịch sử tín dụng của cá nhân - doanh nghiệp.

3. Khái quát về hệ thống nợ xấu CIC

3.1 Nợ CIC là gì?

Từ việc thống kê, sàng lọc và phân tích dữ liệu, CIC sẽ phân chia khách hàng thành các nhóm khác nhau. Trong đó nhóm khách hàng có nợ xấu trên hệ thống CIC là nhóm có các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc tiền gốc trên 90 ngày hoặc có khả năng trốn nợ.

3.2. Phân chia nhóm nợ xấu trên CIC hiện tại

Việc phân chia các nhóm nợ xấu trên CIC là việc làm rất hữu ích nhằm giúp đơn vị cho vay có căn cứ để xác định được đâu là nhóm khách hàng có thể cho vay và đâu là nhóm khách hàng cần xem xét và hạn chế cho vay.

Hiện nay, CIC đang chia nợ thành 5 nhóm sau đây:

• Nhóm 1(Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn): Các khoản nợ thuộc nhóm này được đánh giá là có đủ khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng hạn. Trường hợp nợ quá hạn từ 1 - 10 ngày vẫn được xếp vào nhóm Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi nặng.
• Nhóm 2 (Dư nợ cần chú ý): Nhóm này sẽ bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày so với thỏa thuận nhưng vẫn trả nợ đầy đủ.
• Nhóm 3 (Dư nợ dưới tiêu chuẩn): Danh sách này sẽ bao gồm những khách hàng có thời hạn dư nợ từ 90-180 ngày.
• Nhóm 4 (Dư nợ nghi ngờ): Nằm trong nhóm này là danh sách những khách hàng có thời gian ghi nợ lên đến 181 – 360 ngày. Đồng thời, vẫn còn nhiều khách hàng trong nhóm này chưa thanh toán được nợ.
• Nhóm 5 (Nhóm dư nợ có khả năng mất vốn): Nhóm này bao gồm những khách hàng có khoản nợ bị quá hạn đã trên 360 ngày và khả năng thu hồi thấp.

3.3. Các ảnh hưởng khi rơi vào nợ xấu

Như đã nói ở trên, việc phân loại các nhóm nợ xấu là căn cứ quan trọng để phía cho vay quyết định có nên cho khách hàng vay hay không. Vì vậy, trong trường hợp rơi vào nợ xấu, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng, cơ hội vay vốn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng cũng thấp.

Thông thường, chỉ có một số ngân hàng hỗ trợ vay vốn đối với khách hàng ở nhóm nợ xấu thứ 2. Và hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu từ 3 - 5 dưới bất kỳ hình thức nào.

4. Một số cách tra cứu nợ trên trung tâm CIC quốc gia

Không phải chỉ phía cho vay mới có quyền truy cập và kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC. Bản thân khách hàng cũng có thể tự tra cứu CIC của mình bằng các cách dưới đây:

4.1. Tra cứu CIC online

Check CIC online khá đơn giản, bạn chỉ cần thực hiện một số thao tác dưới đây là có thể biết ngay lịch sử tín dụng của bản thân:

• Bước 1: Truy cập vào website cic.org.vn để đăng ký thông tin:
  + Đăng ký tài khoản bằng cách chọn nút: “Khai thác nhu cầu vay”
  + Trong trường hợp đã có tài khoản thì chỉ cần chọn nút ” Đăng Nhập”
• Bước 2: Tiến hành đăng ký các thông tin cá nhân theo hướng dẫn. Cần lưu ý nhập đúng email và SĐT để nhận thông báo và mã xác nhận bên CIC. Sau đó nhấn “Tiếp tục”.
• Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký, chọn nút “Đồng Ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết.
  + Nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.
  + Sau một khoảng thời gian nhất định, bên CIC sẽ gọi lại để xác nhận thông tin. Nếu các thông tin chính xác và trùng khớp, kết quả tra cứu CIC của bạn sẽ được gửi về Email.

4.2. Tra cứu CIC qua App trên thiết bị di động

Để có thể tra cứu CIC bằng cách này, bạn cần tải app CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay trên thiết bị di động.

Sau khi đã có app cần thực hiện các thao tác sau để tra cứu CIC:

• Bước 1: Chọn Khai thác báo cáo để bắt đầu tra CIC
• Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/ Vân tay/ Face ID
• Bước 3: Mua báo cáo tín dụng
• Bước 4: Nhập mã xác thực OTP
• Bước 5: Xem báo cáo tín dụng

Lưu ý: Khách hàng cần trả phí tra cứu CIC cho mỗi lần tra cứu trên hệ thống phí ngân hàng. Nếu tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC sẽ hoàn toàn mất phí.

4.3. Tra cứu CIC trực tiếp tại Trung tâm CIC

Trong một số trường hợp cần thiết, khách hàng cũng có thể tra cứu CIC trực tiếp tại Trung tâm CIC ở các địa chỉ:

Trung tâm CIC Ngân hàng nhà nước Việt Nam:

• Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
• Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam

Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam:

• Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
• Hồ Chí Minh: Tầng 4, Tòa nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

4.4. Tra cứu CIC tại các ngân hàng

Bạn chỉ có thể thực hiện được cách này khi đăng ký các khoản vay tín dụng tại ngân hàng.

Quy trình check cic ngân hàng thực hiện sẽ như sau:

• Bước 1: Đăng ký vay tiền tại Ngân hàng.
• Bước 2: Cung cấp thông tin số CMND/ CCCD để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC.
• Bước 3: Sau khi tra cứu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả CIC đến khách hàng.

Lưu ý: Việc kiểm tra có mất phí hay không tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

CIC là gì và những cách tra cứu đơn giản nhất

5. Một số trường hợp khiến bạn điền tên vào danh sách nợ xấu trên CIC

Nợ xấu là khái niệm dùng để chỉ những khoản nợ khó trả hoặc quá thời hạn trả nợ. Do vậy, trong những trường hợp dưới đây, khách hàng sẽ bị điền tên vào hệ thống nợ xấu CIC :

• Thanh toán chậm hoặc không thanh toán tiền hợp đồng vay trả góp trong thời gian dài.
• Sử dụng thẻ tín dụng nhưng không thanh toán đúng hạn hoặc không trả tiền.
• Các khoản vay thế chấp việc mất khả năng thanh toán vay dẫn đến tài sản bị thu hồi.
• Bị kiện ra tòa do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác.

6. Các cách để xóa nợ xấu trên hệ thống CIC

Nợ xấu có ảnh hưởng rất lớn đến cơ hội vay vốn của khách hàng, do đó nếu không nắm được định nghĩa CIC là gì? Và nợ xấu là như thế nào thì rất dễ rơi vào nợ xấu trên hệ thống CIC. Vậy làm cách nào để thoát khỏi cảnh nợ xấu trên CIC, bạn có thể tham khảo những cách dưới đây để xóa nợ:

6.1. Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi ở khách hàng

Trường hợp này bạn cần kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của mình để biết bản thân đang thuộc nhóm nợ xấu nào. Sau đó đến ngân hàng để tổng hợp toàn bộ khoản gốc lãi phải trả và thanh toán.

Kiểm tra lại lịch sử nợ xấu vào tháng kế tiếp để biết đã xóa hay chưa?

6.2. Trường hợp 2: Do lỗi ngân hàng

Đối với trường hợp này cần thực hiện những bước sau để xóa nợ:

• Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên trung tâm CIC để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ xấu
• Bước 2: Làm công văn gửi Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để khiếu nại.
• Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp  các đơn vị trên để giải quyết.
• Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại tình trang nợ xấu tại website của CIC.

Nếu hai cách trên vẫn không hiệu quả, các bạn có thể liên lạc đến số điện thoại