Khi đăng ký các khoản vay tín chấp hay mở thẻ tín dụng chắc hẳn các bạn thường thấy ngân hàng thực hiện thao tác kiểm tra CIC trước khi quyết định có làm thủ tục cho vay hay không? Vậy CIC là gì? Chức năng và cách thức hoạt động của CIC như nào? Làm sao để kiểm tra được CIC cá nhân? Cùng tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé.
CIC là tên gọi viết tắt của cụm từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng. Vậy CIC là gì? - Đây là một tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chịu sự quản lý trực tiếp và hoạt động dưới sự điều hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với vai trò thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức.
Định nghĩa CIC & cách thức hoạt động của CIC
Trung tâm CIC là nơi tập hợp lịch sử tín dụng của toàn bộ khách hàng, nó không chỉ là hệ thống đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tình hình nợ nội địa cũng như giúp hạn chế rủi ro tín dụng quốc gia mà còn là cơ sở tin cậy để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng trong hoạt động tín dụng.
Với những vai trò kể trên, CIC có các chức năng chính và cách thức hoạt động như sau:
>>>XEM THÊM<<<
CIC có cách thức hoạt động giống như một cuốn sổ ghi chép tổng hợp mọi khoản vay của cá nhân, doanh nghiệp đối với ngân hàng và là kho thông tin để ngân hàng truy xuất trước khi quyết định có cho tổ chức, doanh nghiệp hay cá nhân đó vay vốn hay không?
Khi khách hàng có bất kỳ hoạt động tín dụng gì với ngân hàng như: vay tín chấp, vay thế chấp, mở thẻ tín dụng,... thì CIC sẽ hoạt động bằng cách ghi nhận thông tin về:
Từ những thông tin này, CIC sẽ phân tích và tập hợp thành một cơ sở dữ liệu để phản ánh chính xác, đầy đủ và chi tiết nhất lịch sử tín dụng của cá nhân - doanh nghiệp.
Từ việc thống kê, sàng lọc và phân tích dữ liệu, CIC sẽ phân chia khách hàng thành các nhóm khác nhau. Trong đó nhóm khách hàng có nợ xấu trên hệ thống CIC là nhóm có các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc tiền gốc trên 90 ngày hoặc có khả năng trốn nợ.
Việc phân chia các nhóm nợ xấu trên CIC là việc làm rất hữu ích nhằm giúp đơn vị cho vay có căn cứ để xác định được đâu là nhóm khách hàng có thể cho vay và đâu là nhóm khách hàng cần xem xét và hạn chế cho vay.
Hiện nay, CIC đang chia nợ thành 5 nhóm sau đây:
Như đã nói ở trên, việc phân loại các nhóm nợ xấu là căn cứ quan trọng để phía cho vay quyết định có nên cho khách hàng vay hay không. Vì vậy, trong trường hợp rơi vào nợ xấu, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng, cơ hội vay vốn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng cũng thấp.
Thông thường, chỉ có một số ngân hàng hỗ trợ vay vốn đối với khách hàng ở nhóm nợ xấu thứ 2. Và hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu từ 3 - 5 dưới bất kỳ hình thức nào.
Không phải chỉ phía cho vay mới có quyền truy cập và kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC. Bản thân khách hàng cũng có thể tự tra cứu CIC của mình bằng các cách dưới đây:
Check CIC online khá đơn giản, bạn chỉ cần thực hiện một số thao tác dưới đây là có thể biết ngay lịch sử tín dụng của bản thân:
Để có thể tra cứu CIC bằng cách này, bạn cần tải app CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay trên thiết bị di động.
Sau khi đã có app cần thực hiện các thao tác sau để tra cứu CIC:
Lưu ý: Khách hàng cần trả phí tra cứu CIC cho mỗi lần tra cứu trên hệ thống phí ngân hàng. Nếu tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC sẽ hoàn toàn mất phí.
Trong một số trường hợp cần thiết, khách hàng cũng có thể tra cứu CIC trực tiếp tại Trung tâm CIC ở các địa chỉ:
Trung tâm CIC Ngân hàng nhà nước Việt Nam:
Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam:
Bạn chỉ có thể thực hiện được cách này khi đăng ký các khoản vay tín dụng tại ngân hàng.
Quy trình check cic ngân hàng thực hiện sẽ như sau:
Lưu ý: Việc kiểm tra có mất phí hay không tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
CIC là gì và những cách tra cứu đơn giản nhất
Nợ xấu là khái niệm dùng để chỉ những khoản nợ khó trả hoặc quá thời hạn trả nợ. Do vậy, trong những trường hợp dưới đây, khách hàng sẽ bị điền tên vào hệ thống nợ xấu CIC :
Nợ xấu có ảnh hưởng rất lớn đến cơ hội vay vốn của khách hàng, do đó nếu không nắm được định nghĩa CIC là gì? Và nợ xấu là như thế nào thì rất dễ rơi vào nợ xấu trên hệ thống CIC. Vậy làm cách nào để thoát khỏi cảnh nợ xấu trên CIC, bạn có thể tham khảo những cách dưới đây để xóa nợ:
Trường hợp này bạn cần kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của mình để biết bản thân đang thuộc nhóm nợ xấu nào. Sau đó đến ngân hàng để tổng hợp toàn bộ khoản gốc lãi phải trả và thanh toán.
Kiểm tra lại lịch sử nợ xấu vào tháng kế tiếp để biết đã xóa hay chưa?
Đối với trường hợp này cần thực hiện những bước sau để xóa nợ:
Nếu hai cách trên vẫn không hiệu quả, các bạn có thể liên lạc đến số điện thoại