Ngày nay, việc gửi tiền tiết kiệm để sinh lời được coi là một phương thức đầu tư an toàn và được rất nhiều người chọn lựa. Nếu bạn đã từng đi gửi tiết kiệm hoặc đi vay vốn ngân hàng thì chắc chắn bạn cũng được nhân viên ngân hàng tư vấn qua về các loại lãi suất. Vậy lãi suất điều chỉnh là gì ? So với lãi suất cố định, nó có những điểm đặc biệt gì? Cách tính ra sao? Tất cả sẽ được giải đáp qua bài viết dưới đây. Mời các bạn cùng tìm hiểu.
1. Lãi suất điều chỉnh là gì?
Đây là loại lãi suất có sự thay đổi và điều chỉnh liên tục dựa theo tình hình biến đổi của thị trường. Sự điều chỉnh này dựa trên thỏa thuận giữa ngân hàng hay các tổ chức tín dụng với khách hàng về mức độ điều chỉnh hoặc kỳ hạn điều chỉnh và trong khuôn khổ của Pháp luật.
>>XEM THÊM<<
- Lãi suất kép là gì | Ngân hàng nào có lãi suất kép cao nhất?
- Lãi suất thả nổi là gì - Có nên vay ngân hàng theo lãi suất thả nổi?
- Giải đáp A- Z: Lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước là gì?
2. Công thức tính lãi suất điều chỉnh chính xác nhất
Mặc dù lãi suất này luôn có sự thay đổi dựa theo tình hình hình biến động của thị trường nhưng để đảm bảo quyền lợi cho cả người vay và người cho vay thì vẫn có những quy định và công thức tính riêng. Cụ thể nó được như sau:
Lãi suất điều chỉnh = Lãi suất tham chiếu + Biên độ
Trong đó:
- Lãi suất tham chiếu được xác định dựa vào thời hạn vay vốn của khách hàng. Đối với những khoản vay có kỳ hạn dưới 12 tháng, lãi suất tham chiếu được xác định chính là lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng. Đối với các khoản vay có kỳ hạn trên 12 tháng thì lãi suất tham chiếu được xác định chính là lãi suất tiền gửi kỳ hạn 13 tháng hoặc 24 tháng.
- Biên độ được xác định là chênh lệch giữa lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào, hay còn gọi là chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động tiền gửi. Khi biên độ này càng lớn thì lợi nhuận thu được của ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng càng cao.
Những đặc điểm cơ bản của lãi suất điều chỉnh
3. Đặc điểm của lãi suất điều chỉnh
Để có hình thức gửi tiết kiệm sinh lời tối ưu và phù hợp nhất thì trước khi gửi tiết kiệm khách hàng cần phải tìm hiểu rõ đặc điểm của phương thức này. Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của nó:
- Sự điều chỉnh của lãi hoặc kỳ hạn điều chỉnh sẽ được thỏa thuận ngay tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng với khách hàng và kỳ hạn điều chỉnh thường là 3 tháng, 6 tháng hay 1 năm điều chỉnh 1 lần.
- Lãi suất này sẽ phụ thuộc vào sự biến động của lãi suất trên thị trường tại thời điểm tiến hành điều chỉnh. Đơn giản thì đó là khi lãi suất của thị trường tăng thì sẽ điều chỉnh lãi suất tăng, ngược lại khi lãi suất thị trường giảm thì điều chỉnh lãi suất giảm.
- Thông thường, nó được áp dụng cho khách hàng gửi tiết kiệm dài kỳ hoặc những khách hàng vay tiền trung hoặc dài hạn. Hiện nay, các ngân hàng thương mại đang áp dụng loại lãi suất này đối với các nhu cầu vốn vay phục vụ cho tiêu dùng hoặc sản xuất kinh doanh.
- Khi chọn phương thức này, khách hàng sẽ không thể tính toán được chính xác toàn bộ số tiền lãi mà khách hàng phải trả cho ngân hàng trong thời gian vay vốn hay số tiền lãi mà khách hàng sẽ thu được trong thời gian gửi tiết kiệm.
>>CÓ THỂ BẠN CHƯA BIẾT<<
- Lãi nhập gốc là gì và cách thức gửi tiết kiệm sinh lời tối ưu nhất
- Lãi suất chiết khấu là gì & Cách tính lãi suất chiết khấu đơn giản
4. Nên lựa chọn lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh trong trường hợp nào?
Hai loại lãi suất đều có những mặt ưu điểm và hạn chế. Tùy từng trường hợp cụ thể mà khách hàng có thể đưa ra được lựa chọn hình thức lãi suất phù hợp và tối ưu nhất.
- Đối với hình thức lãi suất cố định: mức lãi suất sẽ không đổi trong suốt thời gian vay vốn hoặc gửi tiết kiệm. Do đó, khách hàng có thể tính được chính xác mức lãi suất được thu về khi gửi tiết kiệm. Đối với trường hợp khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp vay vốn, phương thức lãi suất cố định sẽ giúp cho cá nhân hoặc doanh nghiệp chủ động được số tiền lãi phải trả để từ đó có sự chuẩn bị về tài chính từ trước. Tuy nhiên, điểm hạn chế của phương thức lãi suất cố định là khi các khoản vay có thời hạn dài thì lãi suất sẽ cao hơn, kéo theo chi phí lãi vay mà người trả cũng cao hơn.
- Đối với hình thức lãi suất điều chỉnh: Đây sẽ là lựa chọn tối ưu cho những khách hàng nắm bắt được xu hướng thay đổi của lãi suất và đưa ra được quyết định đáo hạn kịp thời. Có nghĩa là, nếu bạn đi vay vốn và quyết định đáo hạn trước thời điểm lãi suất thị trường tăng thì bạn sẽ phải trả nợ vay ít hơn so với những kỳ đầu. Còn trong trường hợp bạn là người đi gửi tiết kiệm, khi bạn đưa ra quyết định đáo hạn trước khi lãi suất thị trường tăng thì lãi suất gửi cũng được điều chỉnh tăng, do đó lãi suất bạn thu về cũng lớn hơn. Tuy nhiên, điểm hạn chế của nó chính là, nếu bạn không nắm bắt được xu thế lãi suất trên thị trường thì rất có thể bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn so với kỳ đầu hoặc thu được tiền lãi ít hơn khi gửi tiền tiết kiệm. Mặt khác, bạn sẽ không thể tính được chính xác tiền lãi phải trả khi vay cũng như tiền lãi thu về khi gửi tiết kiệm. Điều này có thể sẽ làm cho bạn bị động trong vấn đề tài chính và không có kế hoạch chuẩn bị trước.
Tóm lại, không có hình thức lãi suất nào là tối ưu và hoàn hảo tuyệt đối. Nó chỉ tối ưu khi bạn có sự phân tích và đánh giá tình hình tài chính chính xác để đưa ra quyết định lựa chọn phương thức lãi suất phù hợp cho khoản vay của mình hoặc tiền gửi tiết kiệm của mình.
Như vậy, qua đây chắc chắn các bạn đã hiểu được thế nào là lãi suất điều chỉnh là gì cũng như đặc điểm và cách tính. Hy vọng với những thông tin vừa rồi sẽ giúp các bạn có được quyết định phù hợp khi lựa chọn hình thức lãi suất để thu được lợi nhuận tối ưu nhất.
NGUỒN: CITINEWS.NET
