Bao thanh toán là gì & Chi tiết quy trình bao thanh toán

Bao thanh toán là một thuật ngữ thường được dùng để mô tả việc chuyển nhượng các khoản phải thu thương mại của người bán cho tổ chức. Vậy bao thanh toán là gì? Quy trình diễn ra hiện nay như thế nào? Đặc điểm của nó ra sao? Mời các bạn cùng tìm hiểu qua một số nội dung bài viết dưới đây.

1. Bao thanh toán là gì?

Đây là hình thức cấp tín dụng mà các tổ chức tín dụng áp dụng cho doanh nghiệp là bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua mua bán hàng hóa.

Tổ chức tín dụng sẽ đóng vai trò là đơn vị bao thanh toán và hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động nhằm thúc đẩy các hoạt động thương mại, bao gồm thương mại trong nước và quốc tế với đặc điểm là có quyền truy đòi các khoản phí phải thu và số dư bao thanh toán.

Như vậy, nói một cách dễ hiểu hơn thì hình thức này cũng được xem như một hình thức trợ vốn cho người bán hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cũng như nguồn vốn luân chuyển để tiếp tục sản xuất và hạn chế được tình trạng ứ đọng vốn làm giảm khả năng kinh doanh của bên bán hàng. Đây được xem như một hình thức cấp tín dụng mới mẻ đem lại cho bên bán hàng những quyền lợi nhất định.

Tìm hiểu bao thanh toán là gì?

2. Hiện nay có các loại hình bao thanh toán nào?

Có 4 loại hình hiện nay, bao gồm:

• Bao thanh toán bên bán hàng: là việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu của khách hàng (bên bán hàng) thông qua việc ứng trước tiền để được nhận quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thỏa thuận.
• Bao thanh toán bên mua hàng: là việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải trả của khách hàng (bên mua hàng) thông qua việc ứng trước tiền thanh toán cho bên bán hàng và được khách hàng hoàn trả tiền ứng trước, lãi và phí theo thỏa thuận.
• Bao thanh toán trong nước: là việc dựa trên hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ. Trong đó, bên bán hàng và bên mua hàng là người cư trú.
• Bao thanh toán quốc tế: là việc dựa trên hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ giữa bên xuất khẩu và bên nhập khẩu, trong đó, một bên là người cư trú, một bên là người không cư trú.

>>CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM<<

• Hệ số thanh toán nhanh là gì & Cách tính nhanh và đơn giản
• Thanh toán TTR là gì & Quy trình thanh toán bằng phương thức TTR
• Máy POS ngân hàng là gì & Sử dụng máy POS có bị tính phí không?

3. Những hình thức bao thanh toán hiện nay

Hiện nay, có 3 hình thức như sau:

• Theo hạn mức: Là tổ chức tín dụng sẽ cấp cho bên bán hàng một số dư bao thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Tại bất cứ thời điểm nào trong thời hạn của hạn mức, tổng số dư với bên bán hàng phải đảm bảo không được vượt quá số dư này và mỗi lần ứng trước, bên bán hàng chỉ cần ký với TCTD khế ước nhận nợ (giấy nhận nợ).
• Đồng bao thanh toán: Là một tổ chức tín dụng sẽ đứng ra làm đầu mối thực hiện việc tổ chức bao thanh toán hoặc các tổ chức tín dụng cùng nhau thực hiện bao thanh toán cho một hợp đồng mua bán hàng hóa cụ thể. 
• Theo món: Là tổ chức tín dụng sẽ ký một hợp đồng tín dụng với bên bán hàng với từng khoản phải thu.

4. Đặc điểm của bao thanh toán là gì?

Nó có những đặc điểm chi tiết như sau

4.1. Đối với bên bán/bên xuất khẩu

• Có thể tăng khả năng cạnh tranh dựa trên những phương thức thanh toán linh hoạt.
• Sẽ được đảm bảo rủi ro tín dụng bên mua hàng lên đến 100% giá trị hóa đơn.
• Làm tăng khả năng tài chính thực tế của bên mua, đồng thời nắm được chính xác uy tín tín dụng của bên mua, nhất là trường hợp người mua nước ngoài.
• Giúp tiết kiệm chi phí cũng như thời gian trong việc quản lý và thu hồi các khoản phải thu.

4.2. Đối với người mua

• Người mua sẽ không cần phải trả bất kỳ một khoản phí bao thanh toán nào.
• Không cần phải mất thời gian để mở thư tín dụng cho từng lần nhập hàng, cũng không cần phải ký quỹ.
• Người mua hàng có thể nhận hàng và sử dụng hàng sau đó mới phải thanh toán tiền nếu hàng hóa đáp ứng được yêu cầu của hợp đồng.
• Cơ chế thanh toán vô cùng linh hoạt, người mua có thể sử dụng đồng nội tệ hoặc ngoại tệ để thanh toán.

5. Tác dụng của các hình thức bao thanh toán

Bên trên là khái niệm về bao thanh toán là gì vậy nó có tác dụng gì đối với doanh nghiệp? - Sau đây là những đánh giá do các chuyên gia của Citinews cung cấp. Các hình thức này không chỉ có tác dụng với cả bên doanh nghiệp bán hàng và doanh nghiệp mua hàng, cụ thể:

• Đối với doanh nghiệp bán hàng: 
• Làm tăng khả năng thanh toán và cải thiện dòng tiền của doanh nghiệp.
• Do có chính sách bán hàng trả chậm nên có thể làm tăng doanh số bán hàng của doanh nghiệp.
• Chi phí hành chính và quản lý công nợ sẽ được giảm đáng kể. 
• Đặc biệt, doanh nghiệp bán hàng sẽ không cần tài sản đảm bảo hoặc các khoản vay ngân hàng mà vẫn có nguồn tài chính mới.
• Hạn chế được các rủi ro tín dụng cũng như giảm thiểu tín dụng.
• Đối với doanh nghiệp mua hàng:
• Doanh nghiệp có thể dễ dàng mua hàng theo điều khoản thanh toán sau.
• Tài trợ vốn lưu động dựa trên tín dụng người bán. 
• Sẽ có cơ hội tốt hơn trong việc đàm phán điều khoản mua hàng.
• Thủ tục thanh toán trở đơn giản và tiết kiệm thời gian hơn. 

Bao thanh toán mang lại rất nhiều lợi ích cho doanh nghiệp

6. Chi tiết quy trình bao thanh toán

Hiện nay, quy trình bao gồm 5 bước sau đây:

Bước 1: Thẩm định hồ sơ và ký hợp đồng bao thanh toán

• Người bán và người mua ký sẽ tiến hành hợp đồng thương mại. 
• Người bán làm đơn để xin tài trợ bao thanh toán. 
• Gửi đơn xin tài trợ cho Ngân hàng Thương mại hoặc công ty tài chính uy tín. 
• Chuẩn bị đầy đủ các tài liệu bao gồm: hợp đồng thương mại, tên và địa chỉ các bên liên quan. 
• Phía ngân hàng thương mại hoặc tổ chức tín dụng sẽ tiến hành thẩm định tài trợ dựa trên thẩm định người mua và thẩm định người bán. 
• Sau khi xác định tính an toàn của hợp đồng, hai bên ký hợp đồng bao thanh toán.

Bước 2: Người bán thực hiện hợp đồng thương mại

Dựa vào các điều kiện và điều khoản trên hợp đồng đã ký kết, người bán sẽ gửi hàng đi cho người mua.

 Bước 3: Người bán nộp bộ chứng từ xin tài trợ bao thanh toán

• Phía người bán sẽ lập chứng từ hoá đơn có liên quan và nộp trực tiếp cho đơn vị bao thanh toán. 
• Bổ sung những văn bản chuyển nhượng khoản nợ cho đơn vị này. 
• Lưu ý: Chỉ những khoản nợ có thời hạn không quá 6 tháng mới được sử dụng hình thức hỗ trợ này. 

Bước 4: Đơn vị bao thanh toán thẩm định và thực hiện tài trợ

• Khi nhận được bộ chứng từ cùng văn bản chuyển nhượng nợ của phía người bán thì đơn vị bao thanh toán sẽ tiến hành thẩm định và xác minh lại tính chính xác của bộ chứng từ đó.
• Nếu bộ chứng từ hợp lệ và đầy đủ hồ sơ, chứng từ thì đơn vị này sẽ tiến hành thanh toán cho người bán và gửi lại bộ chứng từ cho bên người mua.
• Số tiền phải trả cho phía người bán sẽ khoảng 50-80% giá trị bộ chứng từ.

 Bước 5: Hoàn tất quy trình bao thanh toán

Khi đến thời hạn của chứng từ, đơn vị này sẽ thông qua ngân hàng của người mua để gửi yêu cầu thanh toán cho người mua và bên mua hàng sẽ thanh toán toàn bộ số tiền ghi trong chứng từ cho đơn vị bao thanh toán. Khi xác định số tiền phải thanh toán thì quy trình sẽ được hoàn tất.

>>XEM THÊM<<

• Thanh toán nhanh là gì & cách tính hệ số thanh toán nhanh chuẩn nhất
• TTR là gì & Quy trình thanh toán bằng phương thức TTR

7. Tiện ích của bao thanh toán

Đối với doanh nghiệp bán hàng:

• Nó sẽ giúp cho các doanh nghiệp bán hàng cải thiện được dòng tiền và tăng khả năng thanh toán.
• Nhờ chính sách trả chậm nên doanh nghiệp tăng được doanh số bán hàng.
• Chi phí hành chính và quản lý công nợ được giảm thiểu đáng kể.
• Sẽ giúp cho doanh nghiệp có được một nguồn tài chính mới mà không cần phải phụ thuộc vào vào các khoản vay ngân hàng và không cần phải có tài sản đảm bảo.
• Đồng thời cũng giúp cho doanh nghiệp giảm thiểu được nợ xấu và hạn chế rủi ro trong tín dụng.

Đối với doanh nghiệp mua hàng:

• Nó có thể giúp cho doanh nghiệp mua hàng theo điều khoản thanh toán sau.
• Doanh nghiệp cũng có thể sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu động.
• Có cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt hơn.
• Thủ tục thanh toán đơn giản và tiết kiệm được thời gian.

Bao thanh toán - Chiến lược nguồn vốn doanh nghiệp

Trên đây là những thông tin cơ bản về bao thanh toán. Hy vọng những chia sẻ vừa rồi sẽ giúp các bạn hiểu rõ được bao thanh toán là gì và giúp ích được nhiều cho các bạn trong cuộc sống.