Điều kiện làm thẻ tín dụng là gì & những lưu ý khi làm thẻ

Thu gọn
Mục lục

Thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi và ưu điểm vượt trội đang ngày càng trở nên phổ biến và cần thiết đối với nhiều người trong cuộc sống hiện đại. Tuy ngày nay, hầu hết các ngân hàng đều tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng nhằm kích thích tiêu dùng nhưng không phải ai cũng có thể đủ điều kiện để làm thẻ tín dụng. Vậy những điều kiện làm thẻ tín dụng là gì? Hãy cùng theo dõi ngay bài viết dưới đây nhé!

1. Mở thẻ tín dụng cần lưu ý điều gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép người dùng có thể thanh toán, chi tiêu thoải mái trong hạn mức cho phép mà không cần có sẵn tiền trong tài khoản.

Về bản chất, thẻ tín dụng cũng giống như một món nợ đối với ngân hàng. Khi sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành thẻ sẽ cấp riêng cho chủ thẻ một số tiền nhất định gọi là hạn mức thẻ tín dụng (hạn mức này được cấp tuỳ thuộc vào tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng). Đồng thời, người dùng cũng sẽ phải có trách nhiệm hoàn trả lại khoản tiền đã “tạm vay” cho ngân hàng trong thời gian quy định. 

Vì vậy, để mở thẻ được thẻ tín dụng, trước hết khách hàng cần phải lưu ý các điều kiện mở thẻ tín dụng sau:

1.1. Đáp ứng điều kiện làm thẻ tín dụng của ngân hàng (điều kiện chung)

Mở thẻ tín dụng cần điều kiện gì? Bản chất của thẻ tín dụng là một khoản vay trước đối với ngân hàng. Do đó, để đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng, hầu hết các ngân hàng sẽ có yêu cầu khách hàng cần phải đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:

  • Là người có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc hợp pháp tại Việt Nam hoặc các cá nhân, các công ty được ủy quyền sử dụng thẻ.
  • Người làm thẻ tín dụng phải đủ 18 tuổi trở lên và có lịch sử tín dụng tốt.
  • Có tài chính, thu nhập ổn định hàng tháng hoặc phải có tài sản đảm bảo được ngân hàng chấp nhận.
  • Các điều kiện khác tùy theo từng ngân hàng.

1.2. Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ

Sau khi đã đáp ứng đầy đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng, bước tiếp theo khách hàng nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và các giấy tờ cần thiết để tiết kiệm thời gian cũng như giúp việc làm thẻ tín dụng trở nên nhanh chóng, thuận lợi và suôn sẻ hơn.

Các giấy tờ và hồ sơ mở thẻ tín dụng cần phải chuẩn bị bao gồm:

  • Chứng minh thư nhân/ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ hộ khẩu hoặc bằng lái xe.
  • Giấy tờ chứng minh tài chính như: Sao kê tài khoản lương, bảng lương, hợp đồng bảo hiểm kèm theo hoá đơn hoặc biên lai, giấy tờ sở hữu ô tô,...
  • Giấy tờ chứng thực công việc như: Hợp đồng lao động 12 tháng, giấy xác nhận thông tin nhân sự, giấy phép đăng ký kinh doanh,...

1.3. Chọn hình thức đăng ký thẻ tín dụng

Đối với việc đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức đăng ký sau:

  • Đăng ký mở thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy: Khách hàng đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ được hướng dẫn và hỗ trợ chi tiết.
  • Đăng ký mở thẻ tín dụng online: Thực hiện các thao tác đăng ký trên ứng dụng hoặc website của ngân hàng.

điều kiện để mở thẻ tín dụng
Điều kiện để mở thẻ tín dụng

2. Điều kiện làm thẻ tín dụng riêng với từng ngân hàng

Các điều kiện đăng ký thẻ tín dụng ở các ngân hàng hiện nay nhìn chung cũng không quá khắt khe, phức tạp. Tuy nhiên, để thu hút khách hàng, mỗi ngân hàng sẽ có một yêu cầu riêng về điều kiện mở thẻ.

Dưới đây là điều kiện làm thẻ tín dụng của một số ngân hàng cụ thể mà quý bạn có thể tham khảo:

2.1. Điều kiện mở thẻ tín dụng ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng đang rất được yêu thích và tin dùng trong những năm gần đây. Hiện nay, ngân hàng này cũng đang phát hành nhiều loại thẻ tín dụng ưu đãi với điều kiện cụ thể như sau:

Điều kiện mở thẻ tín dụng không có tài sản đảm bảo

  • Là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam, nơi có ngân hàng TechcomBank đang hoạt động.
  • Thu nhập tối thiểu mỗi tháng phải được 6 triệu đồng.

Điều kiện mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo

  • Là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam, nơi có ngân hàng TechcomBank đang hoạt động.
  • Phải có tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng gửi tiền.

2.2. Điều kiện làm thẻ tín dụng ngân hàng HSBC

Bên cạnh Techcombank, sản phẩm thẻ tín dụng của HSBC cũng đang được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn.

Để sở hữu thẻ tín dụng ngân hàng HSBC, khách hàng cần phải đáp ứng những điều kiện cụ thể sau:

  • Cá nhân là người Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi.
  • Thu nhập ròng trên 6 triệu. Nhưng đối với những trường hợp làm việc trên 2 năm thì có mức thu nhập ròng 5 triệu.
  • Có 3 tháng làm việc không gián đoạn (với mức thu nhập ròng từ 6 triệu), còn đối với những trường hợp có thu nhập ròng 5 triệu đồng thì phải có ít nhất 6 tháng không gián đoạn.
  • Khách hàng được trả lương qua tài khoản tại ngân hàng HSBC.
  • Phải là công dân Việt Nam sinh sống tại một số nơi hoặc tạm trú lâu dài tại: Hà Nội, TP. HCM, Đồng Nai, Bình Dương, Huế, Đà Nẵng, Hội An, Hưng Yên, Hải Dương,…

2.3. Điều kiện mở thẻ tín dụng ngân hàng Agribank

Nổi tiếng là ngân hàng phát hành thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi nổi trội cùng mức biểu phí sử dụng các dịch vụ khá thấp so với toàn ngành, thẻ tín dụng của ngân hàng Agribank đang thu hút được sự quan tâm rất lớn từ cộng đồng người dùng.

Để sở hữu được tấm thẻ có với ưu đãi và tính năng nổi bật này, khách hàng cần phải đáp ứng được những điều kiện sau:

  • Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có thời gian cư trú bằng thời gian hiệu lực thẻ cộng với 45 ngày.
  • Có tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Agribank.
  • Có thu nhập chuyển khoản quan ngân hàng Agribank với mức tổi thiểu 5 triệu đồng.

2.4. Điều kiện mở thẻ tín dụng ngân hàng VP Bank

Không chỉ mang đến nhiều ưu đãi và tiện ích hấp dẫn, các sản phẩm thẻ tín dụng của VPBank còn đem đến sự lựa chọn đa dạng cho khách hàng ở nhiều phân khúc khác nhau với các loại thẻ: Vpbank MasterCard MC2, VPLady, Vpbank StepUp, Vpbank MasterCard Platinum, Vietnam Airlines- Vpbank MasterCard Platinum. 

Trong đó, điều kiện mở thẻ tín dụng VPBank lại vô cùng đơn giản như sau:

  • Là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sống tại Việt Nam. Nằm trong độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
  • Có mức thu nhập tối thiểu từ 4.5 triệu/tháng trở lên.

2.5. Điều kiện làm thẻ tín dụng ngân hàng BIDV

Thẻ tín dụng BIDV xứng đáng là một trong những lựa chọn ưu tiên hàng đầu của khách hàng. Với tấm thẻ này, khách hàng không chỉ có cơ hội tận hưởng thế giới ưu đãi vô vàn hấp dẫn như miễn phí 1 tháng sử dụng BSMS, miễn phí thường niên và phí SMS token năm đầu tiên đối với khách hàng đăng ký IBMB,... mà còn dễ dàng quản lý tài chính cá nhân với dịch vụ trích nợ tự động/ thanh toán dư nợ qua Smart Banking và sao kê điện tử.

Điều kiện mở thẻ tín dụng ngân hàng BIDV như sau:

  • Người Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên.
  • Người nước ngoài có thời hạn cư trú còn lại tại Việt Nam ít nhất là 90 ngày kể từ ngày đăng ký phát hành thẻ, và được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên.
  • Không phát sinh nợ nhóm 2, nợ xấu theo CIC đánh giá
  • Thu nhập bình quân hàng tháng tối thiểu 4 triệu đồng hoặc sở hữu sổ tiết kiệm, bất động sản, tài sản khác.

2.6. Điều kiện mở thẻ ngân hàng TP Bank

Nổi tiếng là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc áp dụng công nghệ hiện đại, các sản phẩm thẻ tín dụng tại TPBank cũng mang đến nhiều tiện ích thông minh và hấp dẫn cho người dùng.

Để có thẻ mở thẻ tín dụng tại ngân hàng này, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:

  • Là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.
  • Thu nhập hàng tháng từ 5 triệu đồng trở lên.
  • Đã làm việc tại công ty hiện tại hơn 1 năm (tính theo Hợp đồng lao động).

2.7. Điều kiện làm thẻ tín dụng ngân hàng Đông Á

Ngân hàng Đông Á hiện đang phát hành thẻ tín dụng dưới hai hình thức: có tài sản đảm bảo và không có tài sản đảm bảo với điều kiện cụ thể như sau:

Điều kiện làm thẻ tín dụng ngân hàng Đông Á không có tài sản đảm bảo:

  • Đối với khách hàng là cá nhân thì phải đủ 18 tuổi trở lên và phải có tài sản là tiền mặt hoặc sổ tiết kiệm.
  • Đối tượng khách hàng là tổ chức thì phải có tài khoản tiền gửi được phong tỏa.

Điều kiện làm thẻ tín dụng ngân hàng Đông Á có tài sản đảm bảo:

  • Cá nhân đang công tác tại những cơ quan, tổ chức kinh tế:
  •  Phải có hợp đồng lao động dài hạn và thời hạn hợp đồng tối thiểu 6 tháng.
  • Có thu nhập tối thiểu 4 triệu/ tháng.
  • Nhận lương qua tài khoản ở những ngân hàng bất kỳ.
  •  Không có dư nợ quá hạn tại những tổ chức tín dụng.
  • Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 ở cùng địa bàn với ngân hàng cấp thẻ tín dụng.
  • Cá nhân đang làm việc tại những cơ quan hành chính
  • Thâm niên ít nhất 1 năm trở nên.
  • Không có dư nợ quá hạn tại tổ chức tín dụng.
  • Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 ở cùng địa bàn với ngân hàng cấp thẻ tín dụng.

2.8. Điều kiện làm thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank

Vietcombank hiện đang cung cấp khá nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau với phạm vi sử dụng trên toàn cầu. Với mỗi loại thẻ, khách hàng sẽ được hưởng những đặc quyền, đặc lợi khác nhau cùng các tiện ích nổi bật như: hạn mức tín dụng cao, biểu phí sử dụng các dịch vụ tương đối thấp,...

Để mở được thẻ tín dụng của ngân hàng này, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện và thủ tục sau:

  • Giấy yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank.
  • Bản photo CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
  • Đối với người nước ngoài lưu trú tại Việt Nam là bản sao Visa có thời hạn.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập (tham khảo trong phần tiếp theo).

điều kiện được mở thẻ tín dụng
Điều kiện được mở thẻ tín dụng

Trên đây là những thông tin chi tiết về điều kiện làm thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay. Hy vọng bài viết trên mang đến cho bạn những thông tin hữu ích.

Nguồn: Citinews

Fergal Nguyễn

Chào các bạn mình là Fergal Nguyễn - Với hơn 5 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đầu tư chứng khoán được áp dụng để tổng hợp các kiến thức tài chính ngân hàng và cung cấp đến các bạn các thông tin nổi bật và chính xác nhất đồng thời tư vấn hỗ trợ xử lý các vấn đề về dịch vụ ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, đầu tư một cách an toàn và tối ưu nhất.

Có thể bạn quan tâm

Bài viết mới nhất